거래 흐름의 핵심
일반적으로 카드 결제가 승인되면 카드사는 가맹점에 대금을 정산하고 카드회원에게 이용대금을 청구합니다. 카드깡 구조에서는 이 정상 결제망에 실질 없는 매출 또는 과다한 매출이 끼어들고, 거래 상대방이 비용을 공제한 일부 금액을 카드회원에게 지급합니다.
- 매출 발생: 실제 소비 목적과 무관한 카드 승인이 만들어집니다.
- 비용 공제: 결제금액에서 수수료 등 여러 명목의 금액이 빠집니다.
- 현금 지급: 공제 후 남은 금액이 카드회원에게 전달됩니다.
- 대금 청구: 카드회원은 카드사에 전체 승인금액과 할부 이자 등을 갚습니다.
돈의 흐름에서 놓치기 쉬운 점
이용자가 받은 금액은 결제금액보다 적지만 카드사에 대한 채무는 승인된 전체 금액을 기준으로 남습니다.
참여자별 역할과 책임
카드회원
카드 명의자로서 승인된 이용대금을 카드사에 납부할 책임이 있습니다. 상대방과 분쟁이 생겼다고 해서 청구가 자동으로 사라지는 것은 아닙니다.
가맹점 또는 거래 상대방
결제를 일으키고 현금을 지급하거나 거래를 중개하는 역할을 합니다. 실제 제공된 재화·용역과 매출전표 내용이 일치하는지가 중요합니다.
카드사
회원과의 약정에 따라 결제를 승인하고 가맹점에 정산한 뒤 회원에게 대금을 청구합니다. 의심 거래가 확인되면 승인 거절, 카드 이용 제한 또는 사실 확인이 이루어질 수 있습니다.
구조에서 생기는 위험
공제액이 커지면 실질 비용이 급격히 높아질 수 있고, 허위 거래가 적발되거나 상대방이 잠적하면 환불과 취소가 어려워질 수 있습니다. 개인정보나 인증정보를 넘겼다면 별도의 부정사용 피해로 이어질 가능성도 있습니다.